
常见问题
到底是锁定利率好,还是浮动利率好?
固定利率贷款 Fixed Rate Mortgage
一般常见的锁定利率为30年、20年、15年锁定利率。一旦锁定之后直到贷款还清为止每个月的付款金额都不会改变。由于利息其实是会浮动的数字,银行要负担风险,因此贷款人往往拿到的利率都会比浮动利率高一些。
优点:贷款期间每个月的贷款金额不会变动,能早早为此做出准备。
缺顶:固定利率一般会比浮动利率高一些。
浮动利率贷款 Adjustable-Rate Mortgage
常见的浮动利率为3/1、5/1、7/1等,前面的数字为前几年的利率为固定,在那之后每一年利率依照市场状况调整一次。
锁定利率适合市场利率将近最低点时,之后利率只会往上升,所以没有比这时更好的时候。
浮动利率则是适合预估市场利率往后会往下降,或者用于短期投资,只要数年间内利率还合意就好的贷款人。
优点:一般利率会比固定利率低。如果市场利息下降,每个月必须缴的贷款金额跟着下降,通常一年调一次。
缺点:一旦市场利息上升,每个月必须缴的贷款金额也会跟着上升,通常一年调一次。
明白买房子时所要负担的费用 Closing Cost
买卖房屋时,一般是卖家负担双方房地产经纪人的费用,但是除此之外还有很多手续必须办理,因此产生了交屋款Closing Cost。一般而言,Closing Cost大约是房屋价值的2 - 5%。
Closing Cost 通常包含了以下项目:
Application Fee 申请费
Appraisal 房屋估价 -通常银还在贷款前会先确认房屋的价值
Closing Fee 或 Escrow Fee 第三方托管费用
Courier Fee 邮递费用
Credit Report 信用报告
Insurance 各类保险 - 依照贷款项目,银行有时会要求特定保险
Escrow Deposit for Property Taxes & Mortgage Insurance 房产税和保险的托管存款
Home Inspection 房屋检查
Home Owners Association Transfer Fees 房主协会转让费
Title Insurance 房地产权保險
Loan Discount Points 贷款折扣点
Pest Inspection 害虫检查
Property Tax 地产税
Transfer Taxes 产权转让税
以及更多
什么是一个点,两个点? 这些点数能帮您锁定更低利率
当贷款人在选择贷款类型时,可以预先支付一部分贷款,向贷款公司或者银行表示诚意,以此锁定更低的利率。假设说欲贷款金额为$300,000,在产权转让时支付一个点,既$300,000的1%---$3,000。支付点数是否整体节省金钱还有待计算。
什么是Title Insurance? 是必需的吗?
Title Insurance大约可翻译为产权保险。在房产转让的时候,一般贷款公司或银行会要求产权保险,这不只是为了银行自身,也是为了贷款人好。有时候产权因为各式各样的原因,属于不只一人,产权保险公司会查证确实该房屋的绝对产权。若是没有查证产权,最糟糕的状况是买了房屋发现有别的拥有者。